Merkez Bankası'nın Faiz İndirimleri ve Kredi Faizleri Üzerindeki Etkisi
Merkez Bankası'nın Faiz İndirimleri ve Kredi Faizleri Üzerindeki Etkisi
Merkez Bankası’nın (TCMB) faiz indirime beklentilere paralel 250 baz puanlık bir adımla devam etmesinin ardından tüm dikkatler mevduat ve kredi faizlerine çevrildi. Bankalar mevduat faizlerine bu indirimleri anında yansıtıyor. Ancak, tüketici ve ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor. TCMB politika faizini 250 baz puan indirerek yüzde 42.5 seviyesine getirdi. Son üç ayda toplamda 750 baz puanlık indirim gerçekleştirilmiş oldu.
Faiz İndirimlerinin Mevduat Üzerindeki Etkisi
2024 Aralık ayında başlatılan faiz indirimleri sonucunda 32 günlük TL mevduat faizi yüzde 50 seviyelerinden yüzde 40’lara kadar geriledi. Merkez Bankası’nın son faiz indirimi TL mevduat faizlerinde 3 puanlık düşüşe yol açtı. Bu durum, bankaların mevduat faizlerine indirimleri anında yansıttığını gösteriyor. Ancak, bu durumun kredi faizlerine yansıması beklenildiği gibi olmadı.
Vatandaş zorunlu ihtiyacını karşılamak için faize bakmadan, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi kullanıyor. Bankalar ise hem büyüme sınırı hem de takipteki kredilerdeki artış dolayısıyla faizleri indirmeye istekli görünmüyor. Yüksek faiz ortamında nefes alamaz hale gelen reel sektör temsilcileri de faiz indirimlerini bekliyor.
Ticari Kredi Faizleri ve Beklentiler
TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu, “Bankalar ticari kredi faizini düşürmek için ne bekliyor?” derken, TOBB Yönetim Kurulu Üyesi ve ASO Başkanı Seyit Ardıç da finansman sorunun derinleştiğinin altını çizerek, bankaların bir an önce ticari kredi faizini düşürmesini istedi. Hisarcıklıoğlu, Merkez Bankası politika faizinin 3 ayda 7.5 puan inmiş olduğunu belirtti.
Bankalar mevduat faizlerine bu indirimleri anında yansıtırken, ticari kredi faizleri aynı oranda inmiyor. Bu durum, bankaların ticari kredi faizlerini düşürmek için ne beklediği sorusunu gündeme getiriyor. Vatandaşın bu süreçte yaşadığı zorluklar, kredi kartı ve kredili mevduat faizlerinin son bir yıldır değişmemesiyle daha da artıyor.
Kredi Kartı ve Kredili Mevduat Faizleri
Kredi kartı ve kredili mevduat faizleri, geçim sıkıntısı nedeniyle artan takibe düşen borçlar ve kredi kartı kullanımına rağmen son bir yıldır değiştirilmiyor. Kredi kartlarında gecikme faizi aylık yüzde 5.05, kredili mevduat hesaplarında gecikme faizi ise yüzde 5.30 seviyesinde uygulanıyor. Bu durum, tüketicilerin finansal yükünü artırıyor.
Merkez Bankası haftalık faiz istatistiklerine göre, kredili mevduat hesapları dahil ihtiyaç kredilerine uygulanan ortalama faiz oranı 28 Şubat haftasında yüzde 71.41 seviyesinde bulunurken, ticari kredilere uygulanan faiz oranları yüzde 55.25 oldu. Bu oranlar, bankaların kredi faizlerini düşürme konusundaki isteksizliğini gözler önüne seriyor.